Les six types d’assurance équine – Pet Yolo

Posséder un cheval peut être une proposition coûteuse, surtout si vous n’êtes pas financièrement préparé. Un cheval qui tombe gravement malade peut vous coûter une fortune en factures vétérinaires. Si le pire devait arriver et que votre cheval ne s’en sort pas, non seulement vous serez dévasté émotionnellement, mais vous perdrez également votre investissement financier. Si votre cheval est volé et non récupéré, vous vous retrouverez sans cheval et sans les fonds pour en acheter un autre. Lisez la suite pour en savoir plus sur les différents types d’assurance équine.

Une façon d’aider à protéger votre cheval et votre portefeuille est de souscrire une assurance équine. Le bon plan aidera à répartir les coûts si votre cheval tombe malade et vous remboursera sa valeur si votre cheval décède ou est volé. Vous pouvez également souscrire une assurance pour vous aider à résoudre les problèmes de responsabilité liés à votre cheval – par exemple, si quelqu’un se blesse en le montant ou en le manipulant, ou s’il endommage la propriété d’un voisin – ainsi qu’une assurance qui vous couvrira si votre cheval devient incapable de effectuer le travail pour lequel vous l’avez acheté.

Voyons ensemble les différentes assurances équines proposées aux propriétaires de chevaux :

1. Médecine majeure.

Le premier type d’assurance équine est l’assurance médicale majeure. Si vous avez une importante police d’assurance médicale pour vous-même, vous avez automatiquement une compréhension de base de son fonctionnement pour les chevaux. L’assurance médicale équine couvre les frais vétérinaires tels que les procédures de diagnostic, la chirurgie, les médicaments et les visites vétérinaires associés à une maladie ou à une blessure.

La plupart des polices ont une franchise pour chaque incident, et toutes ont une limite sur le montant que la police couvrira par incident et par cheval par an.

Ces polices sont révisées pour renouvellement par les souscripteurs de la compagnie d’assurance chaque année et sont sujettes à des exclusions. Par exemple, si votre cheval a des coliques et a besoin d’une intervention chirurgicale et que votre compagnie d’assurance paie une partie de votre facture vétérinaire, la police peut ne pas couvrir les coliques lorsqu’elle est renouvelée l’année suivante.

Certaines compagnies d’assurance exigent un certificat de santé vétérinaire comme preuve que votre cheval n’a pas de conditions préexistantes avant de souscrire la police ; tout ce qui concerne ces conditions sera exclu de la politique. Toutes les compagnies d’assurance ont également des limites d’âge.

Bien que cela varie selon la compagnie, si votre cheval a 15 ans ou plus, vous aurez du mal à trouver une assurance médicale majeure qui le couvrira.

2. Chirurgical

Le deuxième type d’assurance équine est chirurgicale. Contrairement aux grandes polices médicales, qui couvrent tous les types de frais vétérinaires, les polices chirurgicales n’entrent en jeu que si votre cheval a besoin d’une opération.

Ils couvrent les dépenses directement liées à la chirurgie, telles que les honoraires du chirurgien et le prix de l’anesthésique utilisé sur le cheval lors de la procédure. Ils ne couvrent pas le coût du séjour à l’hôpital avant et après la procédure, qui peut représenter une grande partie de la facture. Cependant, si une assurance médicale majeure est hors de votre fourchette de prix, la chirurgie est la meilleure chose à faire et mieux que pas d’assurance du tout.

3. Pleine mortalité

Le prochain type d’assurance équine est la pleine mortalité. Lorsque vous souscrivez une police médicale ou chirurgicale majeure sur votre cheval, les compagnies d’assurances exigent également que vous souscriviez une assurance décès complète (et inversement) afin de vous assurer que vous ferez tout pour sauver votre cheval. Si votre cheval meurt d’une maladie ou d’un accident, ou s’il est volé et non récupéré, l’assurance décès complète vous remboursera la valeur du cheval précédemment déclarée, déterminée au moment où votre cheval est assuré.

Gardez à l’esprit que si votre cheval a plus de 15 ans, vous aurez peut-être du mal à trouver une couverture complète contre la mortalité.

4. Mortalité limitée

Si votre cheval décède à la suite d’un accident ou d’une autre cause précisée, l’assurance décès limitée vous rembourse la valeur du cheval. Vous n’avez pas besoin d’avoir une police médicale ou chirurgicale en place pour souscrire à ce type d’assurance.

La plupart des gens qui souscrivent une assurance décès limitée le font parce qu’ils ont des circonstances particulières qui exposent leur cheval à un risque d’accident. Si vous expédiez votre cheval à travers le pays, par exemple, vous voudrez peut-être souscrire une police de mortalité limitée. Si votre cheval meurt dans un accident de remorque pendant le transport, la compagnie d’assurance vous paiera la valeur déclarée du cheval.

5. Perte de jouissance

L’assurance perte d’utilisation vous protège si votre cheval est blessé ou tombe malade au point où il ne peut plus faire ce pour quoi vous l’avez acheté, généralement l’équitation. La compagnie d’assurance verse une somme prédéterminée, qui est basée sur une somme d’argent convenue entre vous et la compagnie. Vous devez également souscrire une assurance médicale majeure lorsque vous souscrivez une police d’assurance contre la perte d’usage.

Bien que l’assurance perte d’usage semble être une bonne idée, il peut être très difficile de percevoir sur ces polices car il n’est pas facile de prouver à la compagnie d’assurance qu’un cheval n’est plus utile pour l’usage auquel il est destiné. Certaines polices exigent également que le propriétaire euthanasie le cheval ou le remette à la compagnie d’assurance afin de le récupérer.

6. Responsabilité personnelle

Le dernier type d’assurance équine est la responsabilité civile. Semblable à la couverture responsabilité civile d’une police d’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile personnelle vous protège au cas où votre cheval blesserait quelqu’un ou endommagerait des biens.

Beaucoup de gens trouvent que ce type d’assurance offre la tranquillité d’esprit, surtout si leurs chevaux passent du temps avec beaucoup de personnes différentes. Avant de souscrire à ce type d’assurance, assurez-vous que votre police d’assurance habitation ne comprend pas déjà ce type de couverture.

Premiers pas avec différents types d’assurance équine

Le prix de l’assurance pour votre cheval dépend de plusieurs facteurs, notamment votre lieu de résidence, la valeur déclarée de votre cheval et le type de couverture que vous souscrivez. Les assurances maladie et mortalité majeures coûtent généralement entre 400 $ et 800 $ par an, selon la valeur du cheval, les franchises que vous choisissez et le plafond de paiement.

La meilleure façon de trouver un bon assureur équin est de demander une référence à votre vétérinaire. Les vétérinaires traitent souvent avec des compagnies d’assurance équine et savent lesquelles paient le plus rapidement et le plus souvent. D’autres propriétaires de chevaux sont également de bonnes ressources pour les compagnies d’assurance. Demandez à vos amis des chevaux et aux professionnels de l’industrie qui ils recommandent. Vous pouvez consulter les annonces dans les publications sur les chevaux et effectuer une recherche sur «l’assurance équine» sur Internet également.

Assurez-vous que la compagnie d’assurance que vous choisissez est souscrite par un assureur légitime. Posez beaucoup de questions à l’agent d’assurance sur la police et la compagnie qui la soutient avant de vous inscrire :

• A combien s’élève ma prime annuelle ?
• La police comporte-t-elle des exclusions ?
• Quelle est la franchise sur la police?
• Quel est le pourcentage qui sera payé pour chaque réclamation que je dépose ?
• Quelle compagnie souscrit la politique?
• Depuis combien de temps cette entreprise existe-t-elle ? (Vous voulez que la réponse indique que l’entreprise existe depuis au moins 10 ans.)

Comprendre toutes les polices d’assurance équines disponibles peut vous aider à décider lesquelles, le cas échéant, conviennent à vous et à votre cheval.

Cet article a été initialement publié dans le numéro 2009 de Horses USA.