Combien coûte une assurance pour animaux de compagnie pour un chat et en vaut-elle vraiment la peine ? – Pet Yolo

En moyenne, il en coûte environ 27,70 $ par mois ou 332 $ par an pour assurer un chat adulte aux États-Unis.

Les primes sont les plus élevées pour les chats âgés, en particulier ceux assurés plus tard dans la vie et ceux qui vivent dans des codes postaux coûteux. Vous pouvez réduire cette prime en ajustant votre police. Une couverture allégée, des franchises plus élevées, des plafonds de paiement annuels inférieurs et des pourcentages de remboursement inférieurs se traduisent tous par des paiements moins élevés d’un mois à l’autre.

L’assurance pour animaux de compagnie pour les chats en vaut-elle la peine ?

J’ai demandé l’avis de vétérinaires et la réponse a été un « oui » retentissant. Le Dr Jennifer Coates, qui siège au conseil consultatif de Pets Digest, propose une question simple pour déterminer si vous avez besoin ou non d’une assurance. Elle vous encourage à « Demandez-vous si vous pourriez couvrir tous les coûts associés à une maladie ou une blessure grave chez un animal de compagnie en ce moment. Si la réponse est « non », l’assurance pour animaux de compagnie pourrait littéralement sauver la vie de votre animal de compagnie. »

Avec des factures médicales d’urgence de plusieurs milliers de dollars ou plus, savoir que vous pouvez vous permettre de sauver la vie de votre chat pourrait faire en sorte que l’assurance en vaille la peine.

Mais l’assurance est toujours un pari, et le propriétaire moyen d’un chat dépensera plus en assurance qu’il n’économisera. Vous devrez généralement payer 5 000 $ ou plus sur la santé de votre chat tout au long de sa vie pour commencer à voir des avantages– et cela n’inclut pas les soins de routine comme les examens et les vaccinations.

Alors est-ce que ça vaut le coup pour vous ? Lisez la suite pour obtenir une ventilation complète des prix et savoir si l’assurance pour animaux de compagnie vous convient, à vous et à votre chat.

Pourquoi devriez-vous nous faire confiance ?

Chez Pet Yolo, nous avons consacré des centaines d’heures à la recherche d’assurance pour animaux de compagnie. Nous avons publié des guides sur la meilleure assurance pour animaux de compagnie aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni, ainsi que plusieurs critiques de fournisseurs spécifiques.

Depuis la rédaction de la version originale du guide Pet Yolo des meilleurs assureurs il y a quelques années, j’ai passé d’innombrables heures à obtenir des devis, à analyser la couverture, à discuter avec les compagnies d’assurance et à passer en revue divers assureurs.

Pour écrire cet article, j’ai passé plus de 25 heures à étudier ce que les compagnies d’assurance considèrent lors de la tarification de leur couverture. J’ai généré plus de 100 devis uniques et comparé les prix dans différents groupes d’âge, lieux, sexes, etc.

Coût de l’assurance pour animaux de compagnie pour les chats par âge et fournisseur

Après avoir recueilli 108 devis de 12 fournisseurs différents, j’ai découvert que les primes mensuelles d’assurance pour animaux de compagnie variaient d’aussi peu que 12 $ ou moins pour les chatons dans les zones moins chères à plus de 258 $ par mois pour les chats gériatriques dans les zones chères.

Toutes les valeurs sont basées sur un chat domestique à poil court mâle vivant à Knoxville, Tennessee, et sur le plan le plus populaire ou le plus recommandé du fournisseur (le plan moyen comprenait une limite de paiement annuelle de 10 000 $, une franchise de 250 $ et un remboursement de 80 %).

Combien coûte une assurance pour animaux de compagnie pour un chat dépend de plusieurs facteurs

Lorsque vous choisissez une assurance pour animaux de compagnie, plusieurs facteurs détermineront à la fois vos primes mensuelles et vos économies chez le vétérinaire.

Certaines sont des choses que vous ne pouvez pas contrôler : le coût de la vie dans votre région, l’âge de votre chat, sa race et tout problème de santé existant.

D’autres facteurs sont sous votre contrôle. Vous pouvez ajuster votre police pour augmenter ou diminuer les primes en échange d’une couverture plus ou moins importante. En général, plus vous économisez chez le vétérinaire, plus vous dépensez chaque mois.

Si vous avez économisé un peu d’argent supplémentaire et que vous êtes prêt à prendre le risque, optez pour une couverture moindre pour économiser sur ces factures mensuelles. Si vous avez moins d’économies et que vous êtes prêt à dépenser quelques dollars supplémentaires chaque mois pour plus de protection en cas d’urgence, renforcez votre police et dépensez plus chaque mois.

Type de couverture

Les polices d’assurance pour animaux de compagnie se déclinent en deux versions : les plans contre les accidents et les maladies et les plans de bien-être.

Généralement proposés par défaut lors de votre inscription, les plans d’assurance contre les accidents et les maladies couvrent les factures imprévues pour des choses comme l’empoisonnement, les blessures et les maladies. Vous aurez généralement une franchise, un taux de remboursement et une franchise annuelle.

Les plans de bien-être sont généralement ajoutés aux plans d’accident et de maladie et couvriront vos dépenses de soins de routine comme les examens, les nettoyages dentaires, les vaccins, les analyses de sang et les médicaments sans rapport avec un accident ou une maladie. La plupart n’ont pas de franchise, vous pouvez donc commencer à bénéficier de la couverture dès que votre plan est actif. Les limites sont annuelles ou par procédure.

Décider quel type de couverture vous convient peut être délicat – un plan de bien-être couvre les dépenses que la plupart des gens rencontreront année après année, mais vous êtes presque assuré de perdre de l’argent à moins que vous ne dépensiez normalement plus de 120 $ par an sur ce type de soins courants.

Les plans de bien-être sont les meilleurs pour ceux qui effectuent plusieurs visites de bien-être chaque année, qui viennent d’adopter un chaton et les chats qui reçoivent des nettoyages dentaires chaque année.

Envisagez d’activer ou de désactiver votre module complémentaire de bien-être en fonction de vos besoins cette année-là.

Déductible

La franchise est le montant que vous payez avant que la compagnie d’assurance pour animaux de compagnie ne vous rembourse.

Si vous avez une franchise de 250 $, vous devrez dépenser 250 $, soit en une seule facture, soit en plusieurs visites, avant que l’assurance n’entre en vigueur. Une fois que vous avez atteint cette franchise, la compagnie d’assurance vous remboursera tout par la suite. Par exemple, avant que vous ayez atteint votre franchise, une procédure de 150 $ sortira de votre poche. Dépensez 100 $ de plus et l’entreprise commencera à couvrir les factures suivantes.

Si vous avez une franchise annuelle – le type de franchise d’assurance pour animaux de compagnie le plus courant – elle sera réinitialisée chaque année et vous devrez à nouveau toucher cette franchise avant d’être payé. Si vous avez une franchise par condition, vous devrez atteindre ce nombre pour une seule condition avant que la compagnie d’assurance ne paie quoi que ce soit. Une fois que vous avez atteint le montant déductible pour une condition particulière, les frais médicaux liés à cette condition sont couverts à vie sans franchises de renouvellement.

La plupart des compagnies d’assurance pour animaux de compagnie vous permettent de choisir parmi plusieurs franchises annuelles, allant généralement de 100 $ à 500 $. Une franchise plus élevée vous permet d’économiser de l’argent sur les primes mensuelles, mais cela signifie également que vous devrez dépenser plus avant de pouvoir commencer à récupérer de l’argent chez le vétérinaire.

En général, les franchises élevées sont un bon choix pour les personnes qui ont économisé de l’argent pour des factures vétérinaires inattendues, qui ne vont pas très souvent chez le vétérinaire et qui sont prêtes à prendre un peu plus de risques pour économiser à long terme. Des franchises plus faibles sont le bon choix si vous n’avez pas suffisamment d’économies pour couvrir une facture imprévue et préférez dépenser un peu plus chaque mois pour jouer la sécurité.

Taux de remboursement

Contrairement à l’assurance maladie pour les personnes, la plupart des assureurs pour animaux de compagnie vous remboursent une fois que vous avez payé la facture vétérinaire de votre chat. Alors que certains couvrent 100 % de la facture, la plupart des fournisseurs couvrent un pourcentage de la facture plutôt que son intégralité. Le pourcentage généralement couvert varie entre 70 % et 90 %.

Des taux de remboursement plus bas se traduisent par des primes mensuelles plus basses, mais vous devrez payer plus chez le vétérinaire. Un faible taux de remboursement est un choix à haut risque qui vous permet d’économiser de l’argent chaque mois. Si vous avez économisé de l’argent pour couvrir des factures imprévues et que vous souhaitez simplement compenser d’énormes factures, un taux de remboursement inférieur combiné à une franchise élevée peut être le bon choix.

Limites annuelles

Votre limite annuelle est le montant d’argent que la compagnie d’assurance est prête à payer chaque année. Une fois cette limite atteinte, toutes les factures vétérinaires ultérieures sont à votre charge jusqu’à la fin de la période d’assurance. Les fournisseurs vous permettent de choisir des paiements illimités ou une limite annuelle, allant généralement de 5 000 $ à 20 000 $.

Une limite annuelle inférieure signifie que vous dépenserez moins par mois, mais il y a plus de chances que vous ayez à payer de grosses factures. Des limites annuelles plus élevées coûtent plus cher chaque mois, mais offrent une certaine sécurité lorsque les factures s’élèvent à des dizaines de milliers.

N’oubliez pas que ces limites ne sont pas reportées. Si vous étiez inférieur de 5 000 $ à votre limite de couverture l’année dernière, ce montant ne sera pas ajouté au budget de cette année.

Lorsque vous décidez quelle limite vous convient, tenez compte de l’âge, de la personnalité de votre chat et du montant que vous avez dépensé pour les soins vétérinaires l’année dernière. Pour la plupart des chats, une prestation annuelle illimitée ou très élevée n’est pas nécessaire. Les frais vétérinaires atteignent rarement plus de 5 000 $ en une seule année.

Bien que vous ne puissiez généralement pas changer d’assurance pour animaux de compagnie à mi-parcours, avant le renouvellement de votre police pour l’année, envisagez d’obtenir une prestation annuelle inférieure lorsque votre chat est jeune et en bonne santé et de passer à une limite plus élevée à mesure qu’il vieillit.

Âge, race et sexe

Étant donné que les chats âgés sont plus sujets aux maladies que les plus jeunes, l’âge de votre chat est l’un des facteurs les plus importants qui influent sur le coût de son assurance d’un mois à l’autre.

Âge

Les jeunes chats et les chatons ont des primes inférieures à celles des chats âgés, et la plupart des assureurs augmentent le tarif de votre chat à mesure qu’il vieillit. Les primes d’assurance sont les plus élevées si votre chat ouvre sa première police alors qu’il se lève depuis des années.

Race

Certaines races, comme les Bengals et leur prédisposition à la cardiomyopathie hypertrophique (HCM), sont plus sujettes à des problèmes de santé qui pourraient les envoyer chez le vétérinaire. Bien qu’il n’y ait aucune exclusion de race dans l’assurance chat, les compagnies vous poseront des questions sur la race de votre chat et ajusteront votre prime mensuelle en conséquence.

Genre

Le sexe fait aussi une différence. Par rapport aux chattes, les mâles sont légèrement plus chers à assurer. Par exemple, il en coûterait à un chat mâle de 5 ans d’Atherton, en Californie, 34,20 $ par mois pour s’assurer via Figo. L’entreprise facturerait à sa sœur une prime de 27,85 $ pour la même couverture.

Où vous vivez

La prime d’assurance de votre chat coûtera plus ou moins selon l’endroit où vous vivez, le coût des factures vétérinaires dans votre région et d’autres facteurs.

L’état dans lequel vous vivez semble être le plus grand déterminant, avec des primes à New York – l’état le plus cher pour l’assurance pour animaux de compagnie – coûtant 30 % de plus que la moyenne nationale. Pendant ce temps, les plans les moins chers, vendus aux chats en Louisiane, coûtent 28% de moins.

Réductions

La plupart des compagnies d’assurance offrent des réductions pour les maisons multi-animaux, et vous trouverez également des réductions disponibles pour des cas particuliers. Vous pourrez peut-être obtenir un pourcentage de réduction sur votre prime mensuelle si vous avez adopté votre animal de compagnie dans un refuge ou si vous y travaillez, si vous avez un animal de soutien ou de thérapie, ou si vous êtes un membre actif ou ancien de l’armée. Vérifiez si vous avez droit à des remises supplémentaires avant d’activer une nouvelle politique.

Alors, l’assurance pour animaux de compagnie pour les chats en vaut-elle la peine ?

En moyenne, l’assurance pour animaux de compagnie en vaut la peine si vous dépensez 4 980 $ au cours de la vie de votre chat. Bien sûr, il n’y a aucun moyen de savoir si ou quand votre chat rencontrera un problème de santé qui coûte des milliers de dollars en traitement, et il vaut mieux acheter une assurance tôt. C’est un pari dans la plupart des cas, mais s’en passer aussi.

En supposant que vous ouvrez une police au cours de leur première année, l’assurance moyenne pour animaux de compagnie coûtera environ 5 000 $ sur une durée de vie de 15 ans (sur la base des prix de 2022).

Les estimations 2021 de l’ASPCA évaluent les dépenses vétérinaires moyennes du propriétaire à 160 $ ​​par an. Ajoutez une urgence – un blocage urétral, par exemple – et ce coût vétérinaire à vie augmente de 1 500 $. Si votre chat développe un diabète, les injections d’insuline pourraient vous coûter entre 180 et 540 dollars par an.

Avec une urgence et trois ans d’un problème de santé nécessitant un traitement régulier en plus des soins de routine, cela représente 4 400 $ sur 15 ans, soit environ 600 $ de moins que le coût à vie des primes d’assurance. N’oubliez pas qu’une police d’assurance accident et maladie standard ne couvrira pas les soins de routine, de toute façon, vous paierez donc toujours cela de votre poche.

Bien sûr, de grosses factures arrivent, et vous pouvez rencontrer une facture exceptionnellement lourde de 5 000 $ ou plus. Dans sa liste de leurs réclamations les plus chères, l’assurance Southern Cross Pet mentionne une facture de 11 902 $ pour une lésion cutanée traumatique et une maladie de la peau chez un chat de 2 ans et un traitement de 9 471 $ pour une maladie des voies urinaires inférieures et des infections cutanées dans un an. vieux Devon Rex.

Les plus gros bénéfices de l’assurance pour animaux de compagnie proviennent des urgences et des maladies de longue durée, qui peuvent rapidement s’élever à des milliers de dollars. La meilleure approche consiste à agir tôt et à assurer votre chat lorsqu’il est jeune et qu’aucune condition préexistante n’est apparue dans son dossier.

L’assurance pour animaux de compagnie ne convient pas à tous les chats.

De nombreux chats ont déjà reçu un traitement pour des affections à long terme au moment où ils atteignent l’âge moyen, et plus votre chat a passé de temps dans le cabinet d’un vétérinaire, plus il est probable que votre demande soit refusée.

Si votre priorité absolue est de payer pour quelque chose comme une maladie rénale chronique ou un diabète déjà diagnostiqué, l’assurance pour animaux de compagnie ne peut pas vous aider. Des services alternatifs, comme le club de réduction de Pet Assure, pourraient être un meilleur choix.

L’assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine pour les chats atteints de FIV ?

N’oubliez pas que les chats atteints de FIV sont plus susceptibles de tomber malades et que votre assureur considérera toute maladie connexe comme une condition préexistante. Étant donné que l’assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas les conditions préexistantes, toutes les réclamations seront refusées. Si vous ouvrez une police avant que votre chat ne soit diagnostiqué, vous pourrez obtenir une couverture pour les traitements connexes.

L’assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine pour les chats d’intérieur?

L’assurance pour animaux de compagnie peut être un bon choix pour les chats d’intérieur. Les chats qui vivent à l’intérieur peuvent développer de graves problèmes de santé comme des blocages urétraux, des empoisonnements, des cancers, etc.

L’assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine pour les chats âgés?

Cela dépend si oui ou non votre chat a été diagnostiqué avec des problèmes de santé. Si votre chat a beaucoup de conditions préexistantes qui l’affectent encore aujourd’hui, il peut rencontrer tellement de réclamations refusées que l’assurance pour animaux de compagnie n’en vaut tout simplement plus la peine.

Votre prime sera également beaucoup plus élevée que pour un chat plus jeune, il peut donc être plus logique de mettre de côté autant que possible un compte d’épargne. Si votre chat est âgé et n’a pas de problèmes de santé existants, une assurance pour animaux de compagnie peut être un bon investissement pour aider à résoudre les problèmes de santé courants en fin de vie.

Questions fréquemment posées

Comment fonctionne l’assurance chat ?

À bien des égards, l’assurance chat fonctionne comme n’importe quelle autre assurance. Vous payez une prime mensuelle en échange de l’argent versé lorsque vous en avez besoin. Comme pour les autres assurances, vous devrez respecter une certaine franchise avant d’obtenir quoi que ce soit, et les primes varient en fonction du montant de votre franchise.

Bien que l’assurance maladie humaine soit généralement payée directement à votre fournisseur de soins de santé, la plupart des compagnies d’assurance pour animaux de compagnie vous remboursent une fois que vous avez payé le vétérinaire. Alors que certains offrent des remboursements à 100%, l’assurance pour animaux de compagnie paie généralement un pourcentage de la facture, pas son intégralité.

L’assurance pour animaux de compagnie ne couvrira pas les conditions préexistantes, et tous les plans ne couvrent pas les mêmes choses. Il existe différents niveaux et types de plans pour garantir que votre chat bénéficie de la couverture que vous souhaitez. Lisez attentivement la police pour déterminer celle qui vous convient.

Que rechercher dans une assurance chat ?

Lorsque vous choisissez un fournisseur d’assurance pour chats, recherchez une entreprise jouissant d’une solide réputation et d’une stabilité financière. Certaines entreprises plus récentes offriront de faibles primes aux nouveaux clients et augmenteront fortement les tarifs à mesure qu’elles mûriront. Recherchez une valeur sûre – la meilleure assurance pour animaux de compagnie offre une couverture complète pour les accidents et le traitement des maladies avec un minimum d’exclusions. Les plans de bien-être ne sont généralement pas nécessaires, mais si vous en choisissez un, sélectionnez celui qui offre la couverture la plus essentielle à un prix abordable.

L’assurance chat couvre-t-elle les vaccinations ?

Étant donné que les vaccins sont considérés comme des soins de routine, la plupart des polices standard d’assurance contre les accidents et les maladies ne les couvriront pas. Cependant, un plan de bien-être, généralement ajouté à votre police de base en tant que module complémentaire facultatif, couvrira généralement les vaccinations. Assurez-vous de vérifier la police pour savoir combien de vaccinations sont couvertes au cours d’une période de police.

L’assurance chat couvre-t-elle la stérilisation ?

Un régime d’assurance de base pour chat ne couvrira pas la stérilisation et la stérilisation, car il s’agit d’une procédure élective. Cependant, les modules complémentaires de bien-être couvriront généralement cette procédure.

L’assurance chat couvre-t-elle les soins dentaires ?

Les polices d’assurance standard pour chats couvriront les accidents et les blessures dentaires, mais vous devrez généralement opter pour un complément de bien-être pour obtenir une couverture pour les nettoyages et les examens de routine.

Pourquoi les chats mâles sont-ils plus chers à assurer ?

Les chats mâles sont plus chers à assurer en raison d’un risque statistiquement plus élevé de problèmes de santé, y compris les accidents et les maladies. Les compagnies d’assurance paient plus de réclamations pour les chats mâles, elles compensent donc avec des primes plus élevées. Les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie ne considèrent pas le statut de stérilisation ou si le chat vit à l’intérieur ou à l’extérieur, de sorte qu’un mâle castré qui vit à l’intérieur est considéré comme une responsabilité tout autant qu’un chat dur qui vit à l’extérieur.